Jest to z pewnością czynnik zwiększający szanse na otrzymanie kredytu, twoja wiarygodność w oczach banku z pewnością rośnie. Czy masz szanse na jakieś preferencyjne warunki? To zależy od banku i od Twoich umiejętności sobie jeszcze ten wpis na pewnie będzie kosztorys, znalezienie wykonawcy który dokończy budowę w określonym terminie i w określonym abyś nie zaciągał kredytu na tzw styk. Lepiej wykończyć dom w niższym standardzie, ale nie męczyć się później ze spłacaniem.
Witam, Rozglądamy się z żona za kredytem hipotecznym na dokończenie budowy domu. Potrzebujemy ok 100tys zł. Czy w przypadku takiej kwoty lepiej jest zaciągnąć kredyt hipoteczny czy pożyczkę pod hipotekę? 1.Waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15Lat/180 miesięcy 3.Wysokość
This topic has 2 replies, 3 voices, and was last updated 4 years, 2 months ago by Jowa14. Viewing 3 posts - 1 through 3 (of 3 total) Author Posts 26 czerwca 2017 at 09:00 #3084 Tak, jak w temacie. W jakim banku dobrze by było wziąć kredyt na dokończenie budowy? Ktoś coś wie na ten temat? 18 maja 2018 at 15:42 #3530 BGZ Paribas tam mój kuzyn dostał, kiedy kończył budowę. Warunek musi być wkład własny nie mniej niż 30 %. Co prawda bank już wartość wybudowanej nieruchomości wyliczył jako wkład własny. 21 maja 2018 at 15:41 #3563 BZWBK ma jasne zasady kredytu hipotecznego. Oszacowuje wartość całej budowy. Jeżeli masz już część wykonanej budowy, to może potraktowac to jako wkład własny. Author Posts Viewing 3 posts - 1 through 3 (of 3 total) You must be logged in to reply to this topic.
Wręcz przeciwnie, warto od razu założyć wyższy standard wykończenia. W sytuacji wzrostu cen, pozwoli to nam na dokończenie budowy, a zrezygnujemy tylko z materiałów wyższej jakości. Kosztorys budowy/remontu uzupełniamy dzisiaj, przed rozpoczęciem jakichkolwiek prac i najczęściej planujemy ich wykonanie w czasie do 24 miesięcy.
Dokładamy starań, by dane prezentowane w naszych zestawieniach były jak najbardziej zbliżone do oferty, jaką otrzymasz w instytucji finansowej. Jednakże wpływ na nią mogą mieć indywidualne cechy klienta, nieuwzględniane w narzędziu. Dlatego porównanie ma charakter orientacyjny. Przedstawione parametry nie mogą stanowić podstaw do reklamacji. Jeżeli masz uwagi, napisz na [email protected] Budowa domu wymaga poważnych nakładów, ale dla wielu poszukujących własnych czterech kątów jest atrakcyjną alternatywą wobec zakupu mieszkania. Jeśli chcemy wesprzeć się bankowym finansowaniem, musimy przygotować się na nieco bardziej skomplikowaną procedurę, wymagającą odpowiednich przygotowań. Pierwszym krokiem w staraniach o kredyt na budowę domu jest nabycie odpowiedniej działki. Chociaż część banków gotowych jest jednocześnie skredytować zakup ziemi i wzniesienie budynku, to i tak wymagane będzie w tej sytuacji wniesienie odpowiedniego wkładu własnego. Jeśli posiadamy już działkę, zostanie ona zaliczona przez bank jako nasz wkład w inwestycję, co będzie sporym udogodnieniem dla wielu kredytobiorców. Przed wzniesieniem wymarzonego domu konieczne będzie także zadbanie o odpowiedni poziom zdolności kredytowej. Całkowity koszt kredytu w większości przypadków będzie wysoki, w związku z czym bank skrupulatnie przyjrzy się sylwetce osoby składającej wniosek, aby zabezpieczyć bezproblemową spłatę kredytu. Warto w związku z tym zadbać o zdolność kredytową, określić koszt budowy i dostosować parametry produktu do realnych możliwości. Pozwoli to na cieszenie się własnymi czterema kątami bez konieczności pójścia na jakiekolwiek ustępstwa. Kredyt na budowę domu - na czym polega? Kredyt na budowę domu bardzo często jest także nazywany kredytem budowlano-hipotecznym. Wynika to z faktu, iż tak naprawdę łączy on w sobie dwa różne sposoby kredytowania naszej inwestycji. Kiedy jesteśmy w trakcie budowania domu, jest to typowy kredyt budowlany. W momencie jednak, gdy ten etap inwestycji zostaje zakończony i nasz dom zostaje oddany do użytku, finansowanie bankowe zamienia się w kredyt hipoteczny. Oczywiście, przeznaczenie takiego kredytu nie ulega zmianie, wciąż obejmuje on zbudowanie nieruchomości. Ale zmienia się sposób kredytowania inwestycji na dwóch jej etapach. W związku z tym przekształceniu ulegają również warunki oraz zabezpieczenia takiego kredytu. Wydanie decyzji kredytowej jest jednak nieco bardziej skomplikowane, dlatego też kredytobiorca będzie musiał dostarczyć dodatkowe dokumenty i w inny sposób rozliczać się z bankiem. Kredyt na budowę domu może być przy tym bardzo atrakcyjny cenowo. Świadomy kredytobiorca powinien dobrze przygotować się zarówno do samej budowy, jak i wyboru konkretnego produktu. Kluczem do optymalnego finansowania i otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej jest dobre rozplanowanie prac i ścisła współpraca z ekipą budowlaną. Złe określenie harmonogramu robót może wiązać się ze sporymi wydatkami, a w skrajnych przypadkach doprowadzić nawet do zawieszenia wypłaty kolejnych transz kredytu na budowę. Sprawdź oferty różnych banków i dowiedz się, gdzie złożyć wniosek Na rynku działa obecnie duża liczba banków, a każdy z nich stara się przyciągnąć jak największą liczbę klientów zainteresowanych poszczególnymi produktami finansowymi. Oczywiście jest to duży plus dla samych kredytobiorców, gdyż mogą oni często znaleźć bardzo atrakcyjne oferty spełniające ich potrzeby. Kiedy zatem zaczynamy myśleć o zaciągnięciu kredytu, w pierwszej kolejności zapoznajmy się z propozycjami większej liczby banków. Pomóc nam w tym może porównywarka SMART, pokazująca najlepsze (a więc najtańsze) propozycje kredytów hipotecznych. Zostawiając dane osobowe, można również skontaktować się z konsultantem, który okaże wsparcie w całym procesie i umożliwi łatwe przejście przez całą procedurę. Warto przy okazji rozwiać także jeden z popularnych mitów: nie zawsze bank, w którym prowadzimy konto osobiste czy posiadamy inne produkty, zaproponuje nam najlepsze warunki. Najlepiej sprawdzić oferty różnych instytucji dotyczące kredytu hipotecznego i wybrać tę, która jest najtańsza. Zastanów się, jakich środków potrzebujesz Przed przystąpieniem do budowy domu należy dokładnie zastanowić się nad tym, jakie środki będą niezbędne do pokrycia wszystkich wydatków z tego tytułu. Te są bardzo zróżnicowane: z jednej strony zaliczymy do nich koszt zakupu samej działki budowlanej, z drugiej niezbędne projekty, pozwolenie na budowę, zakup materiałów budowlanych i zatrudnienia specjalistycznych ekip. Sfinansowanie wszystkich prac wymaga sporych nakładów finansowych, sięgających minimum kilkuset tysięcy złotych. Kredyt na budowę domu w większości przypadków będzie więc bardzo wysokim zobowiązaniem. Dobre przygotowanie do samej budowy domu pozwoli jednak na ograniczenie kosztów i wynegocjowanie dobrych warunków umowy kredytowej. Budowę domu zazwyczaj przeprowadzamy raz w życiu, dlatego nie warto szukać oszczędności za wszelką cenę. Dobór odpowiedniej lokalizacji, gruntu, projektu oraz zastosowanych materiałów pozwoli na znalezienie idealnego miejsca do życia. Całkowity koszt kredytu nie musi być przy tym wysoki. Kluczowe okaże się dobranie odpowiedniego produktu, oferującego jak najlepsze warunki. Kredyt na dom: jaki będzie potrzebny? Kwota kredytu niezbędna na wybudowanie domu W przypadku standardowego kredytu hipotecznego warunki są bardzo proste. Kredyt i wkład własny pozwalają na pokrycie wartości nieruchomości, kredyt na dom prezentuje się pod tym względem inaczej: prace w większości przypadków nie zostały jeszcze rozpoczęte w momencie podpisywania umowy kredytowej, szacowanie wartości nieruchomości jest więc trudne, a kwota kredytu jest zależna od wielu składowych, które również zostaną poddane skrupulatnej ocenie zatrudnionych w banku analityków. Realna ocena wartości działki, wycena materiałów i prac budowlanych to podstawa, aby uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu oraz zapewnić jak najlepsze warunki finansowania. Wszystko to musi również współgrać z prawidłowo sporządzonym terminarzem: to dzięki niemu możliwe stanie się wypłacenie kolejnych transz. Oszacowanie kosztów jest także jednym z najtrudniejszych elementów starań jeszcze zanim rozpocznie się formalnie spłatę kredytu. Oszacuj swoją zdolność kredytową Klienci zainteresowani gamą kredytów hipotecznych, muszą sprostać wyjątkowym wymaganiom banków. Aby zminimalizować ryzyko związane z udzieleniem kapitału, kluczowym etapem staje się ocena zdolności kredytowej, wskazująca na sumę, którą kredytobiorca będzie w stanie spłacić na wskazanych warunkach. Oczywiście im wyższych środków potrzebujemy, tym wyższa musi być także sama zdolność kredytowa. Przed złożeniem wniosku warto więc dowiedzieć się, czy uzyskanie zobowiązania na określoną sumę będzie możliwe. Zrobimy to dzięki kalkulatorowi zdolności kredytowej. Warto mieć jednak świadomość, że różne instytucje w różny sposób podchodzą do tego czynnika i stosują różne metody jego oceny. W związku z tym uzyskane informacje należy traktować jedynie poglądowo. Jest to jednak dobry punkt wyjścia do poszukiwań właściwego kredytu hipotecznego. Formalności związane z kredytem na budowę domu Wnioski o przyznanie kredytu na budowę domu mogą wydawać się nam nieco skomplikowanie. Warto jest je wypełniać z pomocą doradcy kredytowego w banku, w którym staramy się o sfinansowanie naszej inwestycji. Sporządzenie takiej dokumentacji będzie znacznie łatwiejsze pod okiem specjalisty i przy tym również mniej stresujące dla nas samych. Tak jak już wspomniano, do wniosku należy również dołączyć wszelkie wymagane przez bank dokumenty. Ich lista może się nieco od siebie różnić w zależności od tego, gdzie wnioskujemy o kredyt. Większość banków wymaga jednak od swoich potencjalnych klientów: zaświadczenia o wysokości naszych dochodów; zaświadczenia o zatrudnieniu od naszego pracodawcy; rocznego zeznania PIT, jeśli prowadzimy własną działalność gospodarczą; dokument potwierdzający to, iż jesteśmy właścicielami działki (wpis z księgi wieczystej lub akt notarialny); pozwolenie na budowę; projekt budowlany oraz kosztorys całej inwestycji. Wniosek wraz ze wszystkimi dokumentami jest następnie weryfikowany przez analityka finansowego. Cały ten proces może potrwać do kilku miesięcy. Jeśli decyzja będzie pozytywna, pozostaje nam wówczas podpisać umowę kredytową. Pamiętajmy jednak, aby bardzo dokładnie zapoznać się z wszystkimi jej zapisami i zweryfikować szczegółowe informacje. Jeśli mamy jakiekolwiek wątpliwości, poprośmy o ich wyjaśnienie pracownika banku lub też radcę prawnego. Musimy być świadomi tego, że kredyt na budowę domu nie jest kredytem konsumenckim, od którego mamy prawo odstąpić doe 14 dni od podpisania umowy. W tym przypadku ewentualne wycofanie się z umowy jest już znacznie bardziej skomplikowane. Kredyt na budowę domu: od czego zależą koszty? Segment kredytów hipotecznych znacząco różni się od pozostałych produktów oferowanych przez banki. To z jednej strony największe dostępne zobowiązania i najdłuższy okres spłaty, sięgający najczęściej 25-30 lat. Z drugiej natomiast oprocentowanie kredytu oraz cały koszt kredytu są zdecydowanie bardzo atrakcyjne i w praktyce stanowią najtańsze zobowiązanie, jakie można uzyskać, dlatego też to najlepszy sposób na finansowanie zakupu działki oraz budowy domu. Warto wiedzieć, z jakimi kosztami wiąże się to zobowiązanie: Oprocentowanie kredytu: w jego skład wchodzi z jednej strony stopa referencyjna NBP, z drugiej marża banku. Oprocentowanie kredytu spłacamy wraz z każdą ratą kapitałowo-odsetkową, dlatego też jest bardzo istotnym kosztem kredytu hipotecznego. O ile sama stawka WIBOR jest ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej i nie mamy na nią wpływu, marża banku może być negocjowana, a im większa zdolność kredytowa oraz wiarygodność, tym większa szansa na dobre warunki. Prowizja: starając się o kredyt na budowę, często spotkamy się również z prowizją, a więc specjalną opłatą pobieraną przez instytucje w zamian za rozpatrzenie wniosku i wypłatę środków. Zazwyczaj wyraża się ją jako procentowy udział w wysokości kredytu hipotecznego, może przybrać zarówno formę jednorazowej opłaty, jak i zostać wliczona w raty. Na rynku nie brakuje kredytów hipotecznych bez prowizji, nie zawsze takie propozycje są jednak opłacalne: zwykle znajduje to przełożenie na marżę. Dodatkowe ubezpieczenia: banki dążą do redukcji ryzyka związanego z udzieleniem kredytu na budowę domu, w tym celu często posługują się różnego typu ubezpieczeniami, których koszt ponosi kredytobiorca. Część z ich odnosi się do nieruchomości, inne bezpośrednio do klienta banku. Ich gama jest bardzo szeroka, jednocześnie część z nim może być warunkiem do uzyskania środków, inne będą natomiast fakultatywne. Szczególne miejsce zajmuje ubezpieczenie pomostowe, które przyjmuje formę zwiększonej marży do czasu, w którym w księdze wieczystej zostanie umieszczony wpis do hipoteki na rzecz banku. Wkład własny: jakiego wkładu własnego oczekuje bank? Jednym z podstawowych wymogów stawianych przez banki przed kredytobiorcami jest konieczność wniesienia wkładu własnego. Wraz z rosnącymi cenami nieruchomości rośnie niestety również pula pieniędzy, którymi trzeba dysponować, aby uzyskać kredyt na budowę domu. Jednocześnie jednak jest to efektywny sposób na ograniczenie ryzyka niewłaściwej spłaty kredytu. Wiele na ten temat mówi Rekomendacja S wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zgodnie z jej zaleceniami kredytobiorca powinien wykazywać się określoną zdolnością kredytową oraz wnieść minimum 20% wkładu własnego. Jednocześnie jednak część instytucji umożliwia wykorzystanie w charakterze brakujących 10% własność gruntu, na którym powstaje budowa, lub ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Przy tym niektóre banki decydują się na wprowadzenie jeszcze bardziej restrykcyjnych przepisów w tym zakresie i wymagają od kredytobiorców wkładu własnego wynoszącego nawet 30%. Wiele zależy więc od polityki konkretnej instytucji, warto więc na samym początku dowiedzieć się, gdzie warto złożyć wniosek. Oczywiście wkład własny zależy bezpośrednio od wartości nieruchomości. Im więcej planujemy przeznaczyć na budowę domu, tym większe środki będziemy musieli posiadać na samym starcie. Dobrze więc realnie przyjrzeć się swoim możliwościom i dopasować do nich kredyt. Kiedy otrzymasz środki z kredytu na budowę domu? Każda osoba starająca się o kredyt na budowę domu musi mieć świadomość tego, iż pozyskane pieniądze nie są wypłacane od razu w całości. Przyznana nam suma jest podzielona na transze, które będą nam wypłacane wraz z ukończeniem kolejnych etapów budowy domu. To kiedy otrzymamy konkretną kwotę na nasze konto, zależy zatem ściśle od harmonogramu prac budowlanych oraz tego czy wywiązujemy się z planu naszej inwestycji. Bank ma prawo cały czas kontrolować postęp prac, a jeśli stwierdzi jakiekolwiek opóźnienia, często dochodzi do zawieszenia wypłacania następnych transz kredytu. W niektórych przypadkach bank może także zdecydować o nałożeniu kary finansowej na klienta lub nawet do zerwania umowy kredytowej, jeśli opóźnienia są znaczne. Dlatego też tworząc harmonogram takich prac, podchodźmy do niego racjonalnie. Kredyt na budowę domu: co można nim sfinansować? Kredyt na budowę domu to produkt, który w bardzo dużym stopniu dostosowany jest do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy. Z tego powodu trudno także określić w sztywny sposób jego ramy. Oprócz opłacenia poszczególnych etapów budowy (a więc związanych z nimi wydatków z tytułu zakupu materiałów budowlanych czy robocizny) kredyt na budowę domu może również zostać przeznaczony na zakup działki budowlanej. Wówczas - co oczywiste - niemożliwe stanie się jednak jej uwzględnienie we wnoszonym wkładzie własnym, co może okazać się dla wielu kredytobiorców sporym utrudnieniem. Wątpliwości wielu kredytobiorców wzbudza również zakres prac, które mogą być opłacone przy pomocy kredytu na budowę domu. W tym zakresie wiele zależy jednak od polityki konkretnego banku: niektóre instytucje sfinansują jedynie doprowadzenie nieruchomości do stanu surowego, inne pozwolą na przekazanie środków także na prace wykończeniowe we wskazanym zakresie. Trudno będzie w ten sposób jednak urządzić mieszkanie czy zakupić niezbędne umeblowanie lub sprzęty RTV/AGD. Jak pokazuje praktyka, roboty wykończeniowe i urządzanie domu stanowią bardzo istotny wydatek w całym procesie wznoszenia nieruchomości. Jeżeli na ich sfinansowanie nie pozwoli kredyt na budowę, warto zainteresować się ofertą kredytów gotówkowych, które możemy przekazać na dowolny cel. Co wpływa na zdolność kredytową? Zadbaj o nią, planując budowę domu Kolejnym czynnikiem, z którym bez wątpienia zetknie się każda osoba zainteresowana wzięciem kredytu na budowę, będzie ocena zdolności kredytowej. Krąży wokół niej wiele mitów, warto jednak przekonać się, że pozwala w racjonalny sposób przeanalizować możliwości finansowe kredytobiorcy i zabezpieczyć interesy zarówno jego, jak i kredytodawcy. Przed kupnem wymarzonego domu warto bliżej przyjrzeć się kształtującym ją czynnikom i dokonać korekt, które umożliwią uzyskanie kredytu na budowę domu na zdecydowanie lepszych warunkach: Osiągane dochody: to oczywiście jeden z najważniejszych elementów kształtujących zdolność kredytową. Mają kluczowe znaczenie w kontekście kredytu na budowę wymarzonego domu. Im więcej zarabiamy, tym - przynajmniej teoretycznie - większymi środkami na spłatę zobowiązania dysponujemy. Po drugiej stronie znajdują się oczywiście wydatki. Jeżeli co miesiąc ponosimy znaczne koszty, obniżą naszą zdolność kredytową. Inne zobowiązania: z perspektywy instytucji udzielającej kredytu na budowę domu bardzo ważne będzie aktualne zadłużenie kredytobiorcy. Wliczają się w nie przy tym nie tylko kredyty i pożyczki, ale również karty kredytowe czy przyznane limity w rachunku. Jeżeli kwota kredytu będzie więc duża, warto spłacić dotychczasowe zadłużenie i zlikwidować niepotrzebne karty. Z pewnością przełoży się to pozytywnie na zdolność kredytową. Doświadczenie zawodowe i wykształcenie: kredyt na budowę domu zazwyczaj towarzyszy nam przez długie lata. Wiele może się także w tym czasie wydarzyć, a utrata źródła dochodu przez kredytobiorcę mogłaby być bardzo niebezpieczna dla interesów kredytodawcy. W związku z tym premiowane są osoby, które posiadają dobre wykształcenie, pewny zawód czy długie doświadczenie na wybranej pozycji, ponieważ mogą liczyć na atrakcyjne warunki wynagrodzenia, co przekłada się na ich zdolność do spłaty kredytu hipotecznego na budowę domu. Warunki spłaty kredytu: wpływ na zdolność kredytową ma nie tylko sylwetka kredytobiorcy, ale również ustalone warunki spłaty kredytu. Decydując się na zaciągnięcie kredytu na budowę, mamy do dyspozycji kilka różnych wariantów, w tym krótszy okres spłaty czy zastosowanie rat malejących zamiast najpopularniejszych rat równych. W obu przypadkach całkowity koszt kredytu będzie zdecydowanie niższy, jednocześnie jednak przekłada się to na wysokość miesięcznych rat. W związku z tym, jeżeli zależy nam na zwiększeniu zdolności kredytowej, warto wybrać raty równe oraz zastosować dłuższy okres spłaty. Życie prywatne: banki nie bez przyczyny przyglądają się również życiu prywatnemu osób chcących uzyskać środki na budowę domu. Wzięcie kredytu hipotecznego wspólnie z partnerem znacznie zwiększa zdolność kredytową. Poza tym osoby posiadające dzieci podejmują również zwykle bardziej odpowiedzialne finansowe decyzje, Dotychczasowa historia kredytowa: zdolność kredytowa to nie tylko możliwości finansowe, ale również wiarygodność. Bank, zanim udzieli kredyt na dom, z pewnością przyjrzy się więc dotychczasowej aktywności klienta na rynku kredytów i pożyczek. W tym celu posłuży się bazami takimi jak BIK, BIG czy KRD. Jeżeli będą w nich widniały negatywne informacje na temat konsumenta, podpisanie umowy kredytowej nie będzie możliwe. Jak zwiększyć zdolność kredytową? Sprawdzone metody Aby sfinansować budowę domu, będziemy potrzebować bardzo dużych środków. W związku z tym warto z większym wyprzedzeniem zacząć planować nie tylko poszukiwania działki czy ekip budowlanych, ale również wdrożyć w życie działania, które sprawią, że zdolność kredytowa poszybuje w górę. Wbrew pozorom nie zawsze musi być to skomplikowane. Czasami wystarczające okaże się kilka prostych zabiegów albo zmiana oczekiwań dotyczących warunków umieszczonych w umowie kredytowej. Spłata innych zobowiązań: ubiegając się o udzielenie kredytu hipotecznego na dużą sumę warto przede wszystkim spłacić inne zobowiązania, w tym kredyty i pożyczki. Czysta sytuacja pod tym względem to zdecydowanie wyższa zdolność kredytowa, poza tym wiąże się to również z wyższym bezpieczeństwem z perspektywy klienta, który będzie miał do dyspozycji zdecydowanie wyższe środki pozwalające na regulowanie miesięcznych rat. Na poziom zadłużenia wpływ mają również aktywne karty kredytowe oraz linie kredytowe, dlatego przed złożysz wniosek o kredyt na budowę domu, warto pomyśleć o ich likwidacji, zwłaszcza jeżeli nie są używane. Wyższy wkład własny: im większymi środkami dysponujesz na samym starcie, tym większe możliwości, bezpieczeństwo oraz - co szczególnie ważne - lepsze warunki i niższe oprocentowanie kredytu. Dlatego też warto wygospodarować jak największe środki jeszcze przed złożeniem wniosku. Weryfikacja warunków spłaty: obok wartości nieruchomości duży wpływ na koszty kredytu będzie miało również to, jak zdefiniujemy spłatę kredytu: dłuższy okres i wybór rat równych (które nie bez przyczyny cieszą się największą popularnością) to szansa na uzyskanie zdecydowanie większego finansowania. Kontrola zawartości baz: popularny termin "czyszczenie BIK" jest wprawdzie wszechobecny, jednak warto mieć również świadomość, że nie ma zbyt wiele wspólnego z rzeczywistością. Jednocześnie trzeba mieć jednak świadomość, że istnieją sytuacje, w których jest to faktycznie możliwe: stanie się tak, jeżeli w BIK, BIG czy KRD widnieją nieprawdziwe lub przedawnione informacje. Nie zdarza się to wprawdzie często, jednak może być olbrzymim utrudnieniem podczas starania się o kredyt na dom. Dokonanie korekty nie będzie wówczas stanowiło problemu, warto więc pobrać raport i przekonać się, jak prezentuje się nasza sytuacja. Kredyt budowlany na dobrych warunkach jest możliwy Kolejnym mitem związanym z kredytem hipotecznym jest to, że klient nie posiada żadnego wpływu na warunki proponowane przez bank. Sprawdzanie możliwości finansowych kredytobiorcy ma na celu określenie poziomu ryzyka, które instytucja weźmie na siebie, podpisując umowę kredytową. Dlatego też wydanie decyzji kredytowej zabiera sporo czasu. Wysoka zdolność i silna pozycja klienta działają jednak w każdym przypadku na jego korzyść: możliwe może być więc np. wynegocjowanie lepszych warunków i np. obniżenie marży lub rezygnacja z pobrania prowizji. Kredyt na budowę domu będzie wówczas zdecydowanie tańszy. Z drugiej strony osoby z niższą zdolnością kredytową muszą liczyć się nie tylko z gorszymi warunkami związanymi z kredytem hipotecznym, ale również koniecznością opłacania np. dodatkowych licznych ubezpieczeń, co przełoży się na atrakcyjność wybranej oferty. Znaczenie odgrywa przy tym również wkład własny: im większy procent wartości nieruchomości będziemy w stanie wnieść, tym mniejsze ryzyko kredytowe, a co za tym idzie również zdecydowanie lepsze warunki proponowane przez instytucję. Kredyt na budowę domu: najważniejsze informacje Kredyt na budowę domu wydaje się sporym wyzwaniem, związanym z wieloma problemami i skomplikowanymi procedurami. Wcale jednak nie musi tak być. Zanim podpiszemy umowę kredytową, warto przyjrzeć się bliżej najważniejszym pojęciom, dzięki czemu nic nas nie zaskoczy. Szczegółowe informacje na temat tak ważnego zobowiązania to podstawa, a dzięki wiedzy dostępnej w internecie poszukiwania najlepszego kredytu hipotecznego wcale nie muszą być trudne: RRSO: decydując się na spłatę kredytu, musimy pogodzić się z bardzo zróżnicowanymi kosztami ponoszonymi każdego miesiąca. Często jednak zbyt dużą uwagę poświęcamy oprocentowaniu kredytu, zapominamy przy tym o innych wydatkach. Te w najlepszym stopniu odzwierciedla RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Uwzględnia przy tym wszystkie wydatki w ujęciu rocznym, dzięki czemu staje się bardzo dobrym sposobem na porównanie atrakcyjności poszczególnych ofert. Dokumentowanie wydatków: w przypadku standardowego kredytu hipotecznego procedura jest zdecydowanie łatwiejsza: po wydaniu decyzji kredytowej i podpisaniu aktu notarialnego podpisuje się umowę kredytową, a następnie środki trafiają na konto sprzedawcy, wkład własny, wynoszący minimum 20% wartości nieruchomości, jest natomiast przekazywany wcześniej bezpośrednio przez kupującego. Decydując się na budowę domu, wygląda to natomiast inaczej. Jednym z najważniejszych obowiązków kredytobiorcy jest dokumentowanie wszystkich wydatków, w przeciwnym przypadku bank może nawet zawiesić wypłatę kolejnych transz. Ubezpieczenia to istotny składnik kosztów: gama ubezpieczeń stosowanych przez banki jest bardzo szeroka. Od niektórych z nich uzależnione jest przy tym wydanie pozytywnej decyzji kredytowej, inne nie będą obowiązkowe, ale mogą wpłynąć na koszty kredytu i to wbrew pozorom nie tylko w negatywny sposób. Czasami skorzystanie z cross-sellingu, a więc wykupienia innych produktów proponowanych przez bank lub współpracujące z nim instytucje, pozwala na uzyskanie atrakcyjnych, promocyjnych warunków, przekładających się przede wszystkim na wysokość marży. Sprawdź też: Linia kredytowa — jak działa i kto może z niej skorzystać?
Witam wszystkich forumowiczów. Proszę o pomoc Wysokość kredytu. 458.000 Wartość nieruchomości / wkład własny - 802.000/ 315.000 Rynek pierwotny/rynek wtórny. budowa domu Rodzaj nieruchomości. dom jednorodzinny Metraż nieruchomości. 336 m2 Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). ok
Realizacja marzeń o własnym domu jest możliwa w momencie, gdy dysponujemy odpowiednimi środkami finansowymi. Niewielu Inwestorów stać na to, by wybudować dom w całości z własnych oszczędności, dlatego najczęstszą formą finansowania inwestycji jest kredyt. Jeżeli Ty również chcesz zdobyć pieniądze na finansowanie swojej inwestycji i zastanawiasz się jak uzyskać kredyt na budowę domu, zapraszamy do lektury tego artykułu. Już teraz dowiedz się, czym jest kredyt hipoteczny oraz kredyt budowlano - hipoteczny na budowę domu, a także, kiedy warto skorzystać z innych produktów bankowych takich jak np.: pożyczka hipoteczna na budowę domu. Sprawdź, jakie są warunki uzyskania kredytu hipotecznego na budowę domu, jaki zestaw dokumentów musisz dołączyć do wniosku, czy możesz wziąć kredyt na budowę domu bez wkładu własnego, a także co kryje się pod pojęciem zdolność kredytowa na budowę domu. Co to jest kredyt budowlano-hipoteczny? Budowa domu na kredyt to popularny sposób realizacji inwestycji. W sytuacji, gdy nie jesteśmy w stanie pokryć całego przedsięwzięcia z własnych środków, możemy pozyskać pieniądze, zaciągając odpowiedni kredyt pod budowę domu. Jaki kredyt na budowę domu wybrać? Jednym z wariantów jest tzw. kredyt budowlano – hipoteczny. Jest to rodzaj kredytu hipotecznego, którego przeznaczeniem jest sfinansowanie budowy domu. Kredyt budowlano – hipoteczny określany jest również jako kredyt budowlany, kredyt hipoteczny na budowę domu, czy kredyt na budowę domu. Łączy on w sobie dwa sposoby kredytowania – w trakcie trwania budowy jest typowym kredytem budowlanym, a po jej zakończeniu staje się kredytem hipotecznym, w związku z tym występują w nim dwie różne formy zabezpieczenia. Na etapie budowlanym, a więc do formalnego zakończenia budowy, Inwestor płaci raty odsetkowe. Inwestycja jest w trakcie realizacji i w tym czasie banki wymagają dodatkowego zabezpieczenia kredytu, na wypadek choroby, trwałej lub czasowej niezdolności do pracy, bądź śmierci Inwestora. Takim zabezpieczeniem jest polisa ubezpieczeniowa, zawarta przy podpisaniu umowy kredytowej z bankiem i obowiązująca do momentu zakończenia budowy domu. W chwili, gdy dom zostaje oddany do użytku, a więc w momencie sfinalizowania inwestycji rozpoczyna się drugi etap kredytowania – hipoteczny, następuje zmiana zabezpieczenia, którym staje się dla banku hipoteka wpisana do księgi wieczystej nowego domu. Wpis zostanie wykreślony po całkowitej spłacie zaciągniętego kredytu. W tym miejscu warto podkreślić, że warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego na budowę domu jest posiadanie środków na wkład własny, większość banków wymaga posiadania na własność działki budowlanej, na której realizowana będzie inwestycja. Jak wypłacany jest kredyt budowlano – hipoteczny? W przypadku kredytu budowlano – hipotecznego kwota kredytu wypłacana jest w transzach, po zakończeniu danego etapu budowy. W ten sposób bank zabezpiecza się przed sytuacją, w której Inwestor nie wywiązuje się z umowy. Terminy transz ustalane są indywidualnie, a przed wypłatą kolejnej transzy konieczne jest rozliczenie wydatków z poprzedniej. Bank może zobowiązać Inwestora, by dokumentował postęp prowadzonych prac na budowie. Większość banków do kontroli postępu robót na miejscu budowy budowlanych zatrudnia odpowiedniego inspektora, co zazwyczaj wiąże się z dodatkowymi opłatami dla kredytobiorcy. W przypadku kredytu budowlano – hipotecznego Inwestor może skorzystać z karencji, dzięki której spłata pełnych rat rozpocznie się dopiero po tym, jak wypłacone zostaną wszystkie przewidziane transze. Do tego momentu kredytobiorca płaci tylko raty odsetkowe. Z jakich kredytów można skorzystać budując dom? Planując budowę domu, nie każdy Inwestor ma już w swoim posiadaniu działkę, na której może zrealizować inwestycję. Pojawia się zatem pytanie, czy można wziąć jeden kredyt na działkę budowlaną i budowę domu? Cześć banków przewiduje taką możliwość, co pod względem proceduralnym jest wygodnym rozwiązaniem, jeden raz przechodzimy przez wszystkie formalności. Jednak w tej sytuacji, w chwili zakupu działki Inwestor musi już wiedzieć, jaki dom na niej postawi, by móc jednocześnie dopełniać również wszystkich formalności związanych z kredytowaniem budowy. Innym rozwiązaniem, które pozwoli sfinansować zakup działki, może być osobny kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy. Sprawdźmy, na co można przeznaczyć inne rodzaje kredytów. Kredyt hipoteczny To rodzaj kredytu celowego, który umożliwia sfinansowanie zakupu mieszkania lub domu na rynku pierwotnym bądź wtórnym, remontu oraz doposażenie nieruchomości, a także na zakup działki lub budowy domu. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka, która zostaje wpisana do księgi wieczystej danej nieruchomości. Wymagany jest również wkład własny. Jeżeli kredyt hipoteczny chcemy przeznaczyć na budowę domu, wówczas wysokość zabezpieczenia, czyli wzniesionego budynku, aż do momentu wpisania banku do hipoteki, konieczne jest dodatkowe ubezpieczenie. Istotną różnicą względem kredytu budowlano – hipotecznego jest fakt, że aby otrzymać kredyt hipoteczny Inwestor nie ma obowiązku posiadania na własność działki budowlanej. Kredyt hipoteczny przeznaczony na budowę wypłacany jest w transzach, w przypadku sfinansowania zakupu działki czy innej nieruchomości wypłata jest jednorazowa. Kredyt hipoteczny może być także dobrym rozwiązaniem, by pozyskać środki na wykończenie domu. Wiele osób korzysta z tej formy kredytowania budowy, właśnie z tego względu, że w ramach wnioskowanej kwoty kredytu można uwzględnić środki na wykończenie, co pozwoli spokojnie planować także ten etap realizacji, bez konieczności starania się o kolejny kredyt. Pożyczka hipoteczna Pożyczka hipoteczna w odróżnieniu od kredytu hipotecznego może być przeznaczona na dowolny cel. Do jej uzyskania konieczne jest posiadanie na własność nieruchomości pod zastaw, która będzie zabezpieczeniem i posiada założoną księgę wieczystą. Pożyczka hipoteczna jest wyżej oprocentowana niż kredyt, jednak nie jest wymagany tutaj wkład własny. Z pożyczki hipotecznej można także sfinansować wykończenie domu. Kredyt gotówkowy Nie jest to kredyt celowy, więc bank nie będzie sprawdzał, na co planujemy go przeznaczyć. Można z takich środków sfinansować zakup dowolnej rzeczy, w tym także działki budowlanej, która następnie w części może zostać zaliczona na poczet wkładu własnego przy kredycie budowlano – hipotecznym. Przy udzieleniu kredytu gotówkowego nie jest konieczne dostarczanie dokumentów dotyczących nieruchomości, czy potwierdzających dokonanie transakcji. Sam proces uzyskania kredytu gotówkowego jest krótszy w porównaniu z kredytem hipotecznym. Istnieje możliwość, by przeznaczyć kredyt gotówkowy na budowę domu, jednak takie rozwiązanie jest mało opłacalne. Kredyt gotówkowy zazwyczaj nie ma zabezpieczenia i dlatego banki rekompensują swoje ryzyko kredytowe, stosując znacząco wyższe oprocentowanie. Oprocentowanie kredytu na budowę domu Oprocentowanie kredytu jest istotną częścią kosztów, związanych z zaciągnięciem zobowiązania finansowego. Jest składową, która ma bezpośrednie przełożenie na wysokość płaconej raty. Oprocentowanie kredytu może być stałe (ustalane przy podpisaniu umowy i obowiązujące przez cały czas jej trwania) bądź zmienne (stopa procentowa obowiązująca przy podpisaniu umowy będzie się wiele razy zmieniać w trakcie spłaty zobowiązania). Niemal wszystkie kredyty hipoteczne bazują na oprocentowaniu zmiennym, naliczane jest w całym okresie kredytowania od zmniejszającego się kapitału, jaki pozostaje do spłaty po każdej kolejnej racie. Składowe oprocentowania zmiennego to: stała marża banku oraz stawka WIBOR, która jest ustalana przez rynek, a jej wartość jest zmienna. Oprocentowanie kredytu może się różnić pomiędzy bankami, jego stawka może być także uzależniona od takich czynników jak: wielkość wkładu własnego, czy wielkość kwoty kredytu. Oprocentowanie kredytu a stawka WIBOR Pojęciem WIBOR określana jest stopa procentowa, według której banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze na rynku międzybankowym. Koszty z tym związane przenoszone są na kredytobiorców, co wpływa na oprocentowanie udzielanych kredytów. Często podawanym wskaźnikiem określającym stopy oprocentowania jest wartość 3M lub 6M (3 miesiące, 6 miesięcy), która definiuje okres, jakiego dotyczy stawka WIBOR. Najczęściej stosowana przez banki stawką WIBOR jest 3M, co oznacza, że co 3 miesiące będzie aktualizowana stopa oprocentowania kredytu. W zależności od sytuacji na rynku finansowym stawka 3M jest korzystniejsza, gdy wartość WIBOR spada, wówczas w szybszym czasie obniżą się koszty kredytu. Jeżeli natomiast stopy oprocentowania rosną, wówczas zyskują kredytobiorcy, których kredyt bazuje na stawce 6M, ponieważ przez dłuższy czas utrzymują się dla nich niższe koszty kredytu. Oprocentowanie kredytu a RRSO Wybierając kredyt na budowę, należy sprawdzić, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli tzw. RRSO. Jest to wskaźnik, który obrazuje rzeczywisty koszt całego kredytu w stosunku rocznym. Informuje o całkowitym koszcie kredytu, na który poza odsetkami składają się także inne elementy takie jak: ubezpieczenie, prowizja bankowa oraz pozostałe ewentualne opłaty. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o wyborze konkretnej oferty kredytowej, zwłaszcza w przypadku, gdy zaciągany jest długoterminowy kredyt budowlany, warto sprawdzić, ile wynosi RRSO całego zobowiązania. Zdolność kredytowa Aby zaciągnąć kredyt na budowę domu, Inwestor musi uzyskiwać stałe dochody, w odpowiedniej wysokości, które zapewnią mu tzw. zdolność kredytową i umożliwią podjęcie zobowiązania finansowego. W jaki sposób bank wylicza zdolność kredytową? Zanim bank udzieli kredytu, zwłaszcza tak dużego i długoterminowego, jak kredyt na budowę domu, musi sprawdzić, czy Inwestor wykazuje zdolność do terminowych spłat rat kredytowych. Aby potwierdzić uzyskiwane dochody, kredytobiorca zobowiązany jest dostarczyć odpowiednie zaświadczenie, które wystawia pracodawca na druku bankowym. Forma zatrudnienia na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony daje większe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku niż umowa na czas określony bądź umowa zlecenie lub umowa o dzieło. Jeżeli kredytobiorca prowadzi własną działalność gospodarczą, wówczas potwierdzeniem uzyskiwanych dochodów są deklaracje podatkowe z poprzedniego roku podatkowego, a także wyciągi z konta bankowego, najczęściej z kilku ostatnich miesięcy. W tym przypadku wymagane są także kopie dokumentów rejestracyjnych firmy. Oceniając zdolność kredytową klienta, bank bierze pod uwagę jego stałe wydatki na utrzymanie oraz aktualne zobowiązania finansowe, czyli inne zaciągnięte kredyty, pożyczki, zakupy ratalne, czy karty kredytowe. Starając się o kredyt na budowę domu, można poprawić swoją zdolność kredytową, spłacając debety, a także rezygnując z kart kredytowych. Warto wiedzieć, że także niewykorzystany limit na karcie kredytowej zmniejsza zdolność kredytową. Zobacz najciekawsze projekty domów! Zobacz więcej projektów Kredyt na budowę domu a wkład własny Aby uzyskać kredyt budowlany, Inwestor musi posiadać wkład własny, Jest to warunek konieczny. Komisja Nadzoru Finansowego, dbając o bezpieczeństwo zarówno banów, jak i kredytobiorców określiła w swojej rekomendacji, że od 2017 r. wysokość wkładu własnego, jaki jest obowiązkowy, by zaciągnąć kredyt hipoteczny, powinna wynosić minimum 20% wartości kredytowanej nieruchomości. Ma to być potwierdzenie dla banku, że sytuacja finansowa klienta jest stabilna. Jeżeli kredytobiorca nie posiada odpowiedniej kwoty na wniesienie wkładu własnego, bank może wyrazić zgodę na obniżenie stawki wpłaty własnej, jednak w takiej sytuacji wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Jest to forma zabezpieczenia dla banku, która skutkuje wyższą ratą kredytu do momentu, aż pełna kwota wymaganego wkładu własnego nie zostanie spłacona. Istnieje też możliwość, by bank zaliczył na poczet części wkładu własnego działkę, na której zostanie wybudowany dom. Kosztorys budowlany do banku Kosztorys budowlany jest dokumentem, niezbędnym do oceny wniosku kredytowego. Na jego podstawie bank ocenia wartość inwestycji, na której realizację będzie udzielany kredyt. Niektóre banki mają własne wymagania co do formy przygotowania kosztorysu i mogą oczekiwać jego opracowania na specjalnych drukach bankowych. Najczęściej jednak kosztorys opracowuje we własnym zakresie Inwestor i po opieczętowaniu przez kierownika budowy dołącza do dokumentacji kredytowej. Składany do banku kosztorys powinien zawierać harmonogram prac, czyli sporządzony na podstawie kosztorysu szczegółowego kalendarz budowy, zawierający plan robót budowlanych oraz wyliczenia kosztów wszystkich etapów prac. Ze względu na wypłatę kredytu budowlano – hipotecznego w transzach najlepiej, jeżeli harmonogram zawiera podział prac odpowiadający kolejnym etapom budowy domu: stan zerowy, stan surowy otwarty, stan surowy zamknięty, aż po finałowe oddanie budynku do użytkowania. W artykule „Organizacja budowy – jak zaplanować budowę domu” znajdziesz więcej informacji o tym, jak przygotować harmonogram budowy domu. Do każdego projektu domu zakupionego w ARCHON+ Inwestor może zamówić także kosztorys budowlany. Spełnia on wymagania bankowe, a dzięki temu, że bazuje na aktualnych cenach krajowych, odpowiada rzeczywistym stawkom rynkowym i stanowi nieocenioną pomoc podczas planowania i realizacji inwestycji. Zawiera przedmiar robót budowlanych, kosztorys szczegółowy oraz uproszczony, tabele elementów oraz pełne zestawienia robocizny, materiałów i sprzętu. Wysokość kredytu na budowę domu Wysokość kredytu na budowę domu powinna odpowiadać kwocie, niezbędnej do wybudowania domu, oddziałuje na nią także wspomniany minimalny wkład własny. Wymóg wpłaty własnej na poziomie 20% oznacza, że maksymalna wysokość kredytu może stanowić kwotę odpowiadającą 80% wartości nieruchomości. Taką kwotę można uzyskać w banku, pod warunkiem, że kredytobiorca wykaże się odpowiednią zdolnością kredytową do terminowego spłacania rat. Realizując inwestycję sposobem gospodarczym, dobrze jest, jeżeli istnieje taka możliwość, wnioskować o nieco wyższą kwotę kredytu niż ta wyliczona w kosztorysie. Pozwoli to uniknąć sytuacji, że zabraknie środków na dokończenie budowy z powodu nieprzewidzianych wydatków. Jeżeli wszystko pójdzie z pierwotnym planem i kwota zaciągniętego kredytu nie zostanie w całości wykorzystana, wówczas można skorygować wysokość całej kwoty przy wypłacie ostatniej transzy, bądź zrezygnować z jej wypłaty. Dlaczego banki mają ustalone minima na budowę 1 m2? Załączony do wniosku kredytowego kosztorys oraz dokumentacja projektowa są przez bank sprawdzane pod kątem szans na sfinalizowanie budowy. Wymogiem banku jest ustalenie finansowania inwestycji na takim poziomie, aby realne było jej zakończenie. Większość banków ma ustalone minima na budowę 1 metra kwadratowego, które służą do określenia minimalnej wysokości kredytu budowlanego. Jest ona wyliczana, jako iloczyn powierzchni użytkowej, bądź całkowitej budynku i kwoty stanowiącej ustalone przez bank minimum na budowę 1 m2. Maksymalny okres budowy domu W momencie składania wniosku o kredyt na budowę domu Inwestor wstępnie określa przewidywany czas realizacji inwestycji. Dobrze jest nieco wydłużyć planowany czas budowy i tak rozpisać harmonogram, aby mieć awaryjnie kilkumiesięczny zapas. Banki przyjmują, że zazwyczaj etap budowy domu trwa średnio dwa lata i jest to okres tzw. karencji w spłacie kredytu, czyli okres spłacania samych odsetek od wypłaconej kwoty kredytu. W tym okresie Inwestor powinien zdążyć zrealizować wszystkie etapy budowy domu i uzyskać zgodę na użytkowanie budynku. Niektóre banki umożliwiają wydłużenie okresu karencji do 36 miesięcy, wymaga to jednak podpisania dodatkowego aneksu, być może również ponownego zweryfikowania zdolności kredytowej. Ile trwa załatwienie kredytu na budowę domu? To kwestia indywidualna, zależna od przyjętej w wybranym banku procedury oraz od tego, jak szybko kredytobiorca zdoła przygotować wymagane dokumenty. Czas oczekiwania na wydanie decyzji o przyznaniu kredytu może wydłużyć duża liczba klientów, którzy w tym samym banku złożyli swoje wnioski. Sama procedura jest wieloetapowa, w jej ramach sam wniosek powinien zostać rozpatrzony w ciągu 21 dni (ten maksymalny termin weryfikacji wniosku wprowadziła ustawa o kredycie hipotecznym). Termin ten może się wydłużyć np. w sytuacji, gdy złożona wraz z wnioskiem dokumentacja nie jest kompletna, bądź zawiera błędy. Wówczas bank zwraca się do kredytobiorcy z prośbą o uzupełnienie formalności lub skorygowanie błędów, a to wydłuża całe postępowanie. W praktyce można przyjąć, że zazwyczaj załatwianie kredytu od momentu złożenia wniosku do zakończenia formalności trwa około 2 – 3 miesiące. Kiedy złożyć wniosek o kredyt hipoteczny? Termin składania wniosku o kredyt hipoteczny najlepiej skorelować z planowanym terminem rozpoczęcia prac budowlanych, mając jednocześnie na uwadze, że proces załatwiania formalności średnio trwa ok. 2 – 3 miesiące. Aby zapewnić sobie możliwość spokojnego porównania ofert kredytowych i wybraniana najkorzystniejszej, warto uwzględnić dodatkowy czas na ewentualną zmianę banku. Można przyjąć, że czas około 5 miesięcy przed rozpoczęciem budowy i wypłaty pieniędzy z kredytu będzie optymalnym momentem, by złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. Kredyt na budowę domu krok po kroku Cały proces starań o pozyskanie kredytu na budowę domu to złożona procedura, w ramach której można wykonać następujące etapy. ocena zdolności kredytowej i oszacowanie właściwej kwoty kredytu – warto zweryfikować swoją historię w Biurze Informacji Kredytowej, zadbać ewentualnie o zwiększenie swojej zdolności kredytowej i sprawdzić, jaką kwotę będzie można pożyczyć w ramach kredytu wkład własny – należy zapewnić środki na obowiązkową, minimalną wpłatę własną wybór banku i weryfikacja jego wymagań formalnych – warto porównać oferty z kilku banków, zwracając uwagę na oprocentowanie, marżę, prowizję, dodatkowe ubezpieczenia, obowiązkowe konto osobiste, karty kredytowe, które mogą być warunkiem udzielenia kredytu skompletowanie dokumentów wymaganych przez bank – zarówno tych potwierdzających zatrudnienie, uzyskiwane dochody, jak i te dotyczące planowanej inwestycji złożenie wniosku i oczekiwanie na decyzję podpisanie umowy kredytowej – przed złożeniem podpisu, warto dokładnie przeanalizować zawarte w umowie szczegółowe warunki i paragrafy, najlepiej zrobić to spokojnie w domu (istnieje taka możliwość) i wszelkie wątpliwości wyjaśnić z pracownikiem banku uruchomienie kredytu – zazwyczaj następuje w ciągu kilku dni po podpisaniu umowy, zgodnie z obowiązującą w danym banku procedurą i zgodnie z ustalonym harmonogramem transz rozliczanie kolejnych transz - aby uzyskać wypłatę środków z transzy należy rozliczyć poprzednią i udokumentować wykonane prace zakończenie budowy – wymaga dokonania wpisu do księgi wieczystej z hipoteką na rzecz banku Lista niezbędnych dokumentów Starając się o kredyt hipoteczny na budowę domu, każdy Inwestor musi skompletować dość obszerny zestaw dokumentów, obejmujący wniosek oraz załączniki dotyczące kredytobiorcy, działki oraz budowy. Dokumenty poświadczające informacje o kredytobiorcy: dowód tożsamości plus dodatkowy dokument ze zdjęciem (w niektórych bankach może być wymagany również akt ślubu) dokumenty dotyczące uzyskiwanych dochodów (zaświadczenie o zatrudnieniu na podstawie umowy o pracę; w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą dokumenty poświadczające dochody – PIT za poprzedni rok podatkowy lub bieżąca Książka Przychodów i Rozchodów oraz kopie dokumentów NIP i REGON, oraz wpisu do ewidencji KRS) Dokumenty dotyczące posiadanej działki budowlanej: dokument potwierdzający fakt posiadania na własność działki budowlanej (akt notarialny kupna - sprzedaży, akt darowizny - jeżeli taka była podstawa jej nabycia, lub wyrok spadkowy) aktualny odpis z księgi wieczystej wypis i wyrys z rejestru gruntów dokumenty potwierdzające przeznaczenie działki pod zabudowę mieszkaniową jednorodzinną (warunki zabudowy z Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego, Warunki Zabudowy) zaświadczenie o dostępie do drogi publicznej Dokumenty dotyczące budowy pozwolenie na budowę lub zgłoszenie rozpoczęcia budowy projekt budowlany kosztorys wraz z rozpisanym harmonogramem budowy dziennik budowy System gospodarczy czy z generalnym wykonawcą? Zanim rozpocznie się budowa domu, należy zdecydować o sposobie realizacji inwestycji. Starając się o kredyt, należy określić, w jaki sposób prowadzone będą prace. Ma to istotne znaczenie dla wypłaty środków. Jeżeli budowa będzie realizowana przez Inwestora we własnym zakresie tzw. sposobem gospodarczym, wówczas transze kredytu będą przekazywane bezpośrednio na jego konto. Inwestor ma możliwość samodzielnego dysponowania środkami. Jeżeli natomiast budowa realizowana będzie za pośrednictwem generalnego wykonawcy, wówczas to na jego rachunek bank przeleje pieniądze z kredytu. Dodatkowo konieczne będzie przedłożenie w banku umowy z generalnym wykonawcą. Współpraca z ekspertem kredytowym Z pewnością warto skorzystać z pomocy, jakiej może nam udzielić bankowy ekspert kredytowy, zwłaszcza że kredyt na budowę domu jest zobowiązaniem dużym i długoterminowym. Można skorzystać z doświadczeń rodziny, znajomych, którzy wcześniej starali się o kredyt. Być może będą mogli polecić doświadczonego, niezależnego eksperta, który obiektywnie przedstawi dostępne możliwości kredytowania budowy domu, pomoże fachowo przeanalizować poszczególne oferty bankowe, by wybrać tę najlepszą. Skorzystać można także z usług firm pośrednictwa finansowego, które współpracują z różnymi bankami, dysponują narzędziami do szybkiej analizy ofert kredytowych i porównania warunków, co z pewnością ułatwi selekcję banków i zawęzi pole poszukiwania optymalnego rozwiązania. Kredyt na budowę na działce rolnej Zakup odpowiedniej działki budowlanej to pierwszy krok na drodze do realizacji marzeń o własnym domu. Jeżeli urzeknie nas jakaś działka rolna, warto sprawdzić, czy obowiązujące przepisy prawa budowlanego dopuszczają możliwość jej nabycia i następnie budowy domu. Trzeba mieć na uwadze, że konieczne będzie przekształcenie działki rolnej na budowlaną, a to skomplikowany proces, możliwy do przeprowadzenia tylko w niewielkim procencie działek. Jeżeli chodzi o kwestie kredytowania zakupu działki rolnej, to istotne znaczenia ma tutaj Ustawa z dnia 14 kwietnia 2016 r., o wstrzymaniu sprzedaży nieruchomości Zasobu Własności Rolnej Skarby Państwa oraz o zmianie niektórych ustaw. Wprowadzono wówczas przepisy, ograniczające możliwość swobodnej sprzedaży działek rolnych o powierzchni powyżej 30 arów, których nie mogą nabywać osoby, nie będące rolnikiem. Dla banku kredytowanie budowy na takiej działce rolnej może wiązać się z ryzykiem komplikacji w sytuacji, gdy klient przestanie spłacać kredyt. Wówczas nieruchomość, przechodzi na własność banku, jednak ten w pierwszej kolejności może zaproponować jej sprzedaż rolnikowi, który może zaoferować niższą cenę za wykup gruntu. W efekcie bank może mieć trudności z odzyskaniem pełnej wartości kredytu. Z tego powodu większość banków odmawia udzielenia kredytu na zakup działki rolnej powyżej 30 arów lub też żąda wysokiego wkładu własnego. Zakup niedokończonej budowy domu W przypadku, gdy kredytobiorca stara się pozyskać środki na zakup domu w trakcie budowy, warunkiem jego otrzymania jest dokończenie budowy. Procedura jest analogiczna jak w przypadku starań o kredyt na budowę domu. Należy przygotować i przedłożyć do wniosku kredytowego kosztorys na dokończenie budowy, przepisać pozwolenie na budowę oraz przedstawić projekt. Kredyt składa się z dwóch części, pierwsza jest przeznaczona na zakup domu w trakcie budowy i druga na dokończenie inwestycji. W zależności od stopnia zaawansowania budowy druga część może być podzielona na transze, wypłacane zgodnie z harmonogramem i postępem prac. Budowa na działce, gdzie znajduje się już jeden dom To dosyć częsta sytuacja, pojawiająca się w momencie, gdy nowy budynek planujemy postawić na działce, na której stoi już dom rodziców, teściów czy dziadków. Banki jednak podchodzą do kredytowania takiej inwestycji dosyć ostrożnie, ponieważ w przypadku konieczności przejęcia zabezpieczenia kredytu i konieczności sprzedaży, by odzyskać środki, taka nieruchomość może być mało atrakcyjna dla potencjalnych nabywców. Częstą praktyką bankową w takiej sytuacji jest wymóg, by do kredytu przystąpili wszyscy właściciele obu nieruchomości, co już na początku realizacji marzeń o domu powoduje komplikacje. Warto w takiej sytuacji rozważyć wariant podziału działki, tak by pod budowę nowego domu wyodrębnić samodzielną jej część. Refinansowanie poniesionych kosztów Kredyt na refinansowanie poniesionych kosztów jest kredytem, w ramach którego bank zwraca Inwestorowi poniesione już nakłady finansowe, wydatkowane na zakup, budowę, czy też realizację innego przedsięwzięcia mieszkaniowego (np.: remont, wykończenie). Środki z takiego kredytu można pozyskać dosyć szybko, do banku składa się wniosek z podstawowymi dokumentami oraz faktury, świadczące o zakupie konkretnych produktów. Kredyt taki wypłacany jest w formie jednorazowej. Występuje ograniczenie czasowe, refinansowaniu poniesionych kosztów podlegają faktury, które zostały wystawione w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Kredyt budowlany ekologiczny Domy ekologiczne cieszą się w ostatnich latach dużym zainteresowaniem. Oprócz różnych programów i dopłat do realizacji ekologicznych inwestycji, w niektórych bankach można także skorzystać z preferencyjnych kredytów, przeznaczonych na budowę domów ekologicznych. W zależności od konkretnej oferty bankowej ekokredyt hipoteczny może być zwolniony z części lub z całości prowizji, która naliczana jest przy uruchomieniu tradycyjnego kredytu, zazwyczaj ma również preferencyjne oprocentowanie. Starając się o taki kredyt ekologiczny, Inwestor musi złożyć wniosek wraz z wymaganymi dokumentami, w tym także projekt domu pasywnego lub projekt domu energooszczędnego. Ubezpieczenie domu w budowie Ubezpieczenie domu w budowie, którego realizacja finansowana jest z kredytu, jest obowiązkowe. Polisa na dom w budowie jest tańsza od ubezpieczenia budynku zamieszkałego. Dla banku wystarczające jest wykupienie polisy w wymiarze podstawowym, czyli obejmującym ochronę murów budynku przed ziszczeniem w wyniku zdarzeń losowych lub działania człowieka. Inwestor może rozszerzyć zakres ubezpieczenia domu w budowie np. o kradzież z włamaniem, co ma uzasadnienie, zwłaszcza gdy budowa jest na bardziej zaawansowanym etapie. Po zakończeniu budowy polisę na dom w budowie można kontynuować, wprowadzając korektę do umowy i dopłacając różnicę w składce. Najczęściej popełniane błędy przy kredycie na budowę domu Długoterminowe zobowiązanie finansowe, jakim jest kredyt na budowę domu, wymaga odpowiedniego przygotowania i analizy wielu ważnych kwestii. Jakie błędy najczęściej popełniają Inwestorzy na etapie starań o kredytowanie budowy? błędne oszacowanie swoich możliwość finansowych, brak wystarczających środków na wkład własny w odpowiedniej wysokości, brak poduszki finansowej na niespodziewane wydatki (np.: wyższa rata, utrata pracy), błędne oszacowanie wartości nieruchomości, zaniżony kosztorys, zbyt krótki czas, przewidziany na spokojną organizację kredytu (w odniesieniu do planowanego rozpoczęcia budowy), pośpieszna lub niedokładna analiza warunków kredytowych, brak czasu na zapoznanie się z różnymi ofertami kredytowymi, brak konsultacji ze specjalistą, złożenie wniosku tylko do jednego banku, zakup działki, której bank nie będzie chciał zaakceptować. Podsumowanie Czy warto budować dom na kredyt? Z pewnością dla wielu Inwestorów to jedyna możliwość, by zrealizować cel, jakim jest wymarzony dom. Oczywiście cała procedura jest dosyć czasochłonna, wydawać się może też skomplikowana, jednak mamy nadzieję, że z pomocą tego poradnika, łatwiej będzie przebrnąć przez formalności. Jeżeli poszukujesz projektu swojego wymarzonego domu, poznaj autorską kolekcję ARCHON+ i wybierz ten, który najbardziej odpowiada potrzebom Twojej rodziny. Potrzebujesz pomocy w wyborze? - skorzystaj z doświadczenia naszych doradców projektowych, którzy są do Twojej dyspozycji i udzielą profesjonalnej odpowiedzi na ważne pytania.
. w67sjt754r.pages.dev/91w67sjt754r.pages.dev/170w67sjt754r.pages.dev/273w67sjt754r.pages.dev/93w67sjt754r.pages.dev/233w67sjt754r.pages.dev/64w67sjt754r.pages.dev/341w67sjt754r.pages.dev/55w67sjt754r.pages.dev/218
kredyt na dokończenie budowy forum
